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Um guia financeiro para escolha do melhor crédito à habitação
Lançada em 2023, a Simplefy | Smart Financial Partners é uma empresa especializada na Intermediação de Crédito e orientação financeira. Seu propósito: “simplificar o acesso a estes serviços e contribuir para a profissionalização dos Intermediários de Crédito”. Afinal, “factores essenciais na hora de escolher o financiamento do crédito habitação para evitar surpresas desagradáveis no futuro”. Tanto mais, que a escolha do crédito habitação é, muitas vezes, o maior compromisso financeiro que uma pessoa assume na vida, e as condições do crédito podem ter um impacto significativo na situação financeira a longo prazo.
Ciente dessa importância, a empresa divulga um guia didáctico com a explicação de conceitos basilares para todos aqueles que estão em vias de subscrever (ou renegociar) aquele que pode ser o contrato mais importante da sua vida. Eis alguns exemplos:
Taxa Anual Efectiva Global (TAEG): A TAEG é um dos principais factores a considerar no momento de comparar as várias propostas de crédito habitação. A TAEG inclui todos os custos associados ao crédito, como juros, comissões, impostos e seguros.
Spread: O spread é a margem de lucro do banco. Quanto menor for o spread, menor será o custo do crédito. No entanto, é importante notar que os bancos podem oferecer spreads mais baixos mediante a subscrição de produtos adicionais, como seguros ou cartões de crédito.
Seguros: Os seguros, nomeadamente o seguro de vida e o multirriscos, são elementos essenciais que podem ter um impacto considerável na prestação mensal. As seguradoras oferecem uma variedade de planos com coberturas e preços distintos. No momento de análise e negociação das condições dos seguros, deve-se considerar as coberturas de cada apólice, tanto no seguro de vida como no multirriscos; os valores das franquias, uma vez que influenciam o valor a pagar em caso de sinistro, pois uma franquia mais alta pode significar um prémio mais baixo, mas implica maiores custos no futuro; e investigar a reputação da seguradora no mercado, nomeadamente a sua solidez financeira e a satisfação dos clientes em relação ao serviço prestado, especialmente na gestão de sinistros.
Taxa de Juro: Existem três tipos de taxas de juro no crédito habitação: variável, fixa e mista. A taxa variável é sujeita a actualizações ao longo do tempo, a taxa fixa é sempre a mesma e a taxa mista combina um período em que a taxa é fixa e um período em que a taxa é variável. A decisão final deve ser tomada considerando a realidade financeira de cada um.
Comissões e Outras Despesas: Além do preço do imóvel, os clientes devem ter em consideração outras despesas, como juros, impostos, seguros e outros encargos relativos a produtos contratados no banco, nomeadamente contas à ordem e cartões de débito e de crédito. O processo de crédito habitação envolve três comissões principais: a Comissão de Estudo, que analisa todo o processo; a Comissão de Avaliação, que trata da visita do perito na avaliação do imóvel; e a Comissão de Formalização, que se refere aos custos da escritura.
Em resumo, diz a Simplefy, “investir tempo e esforço na pesquisa e comparação de diferentes opções de crédito habitação é crucial para garantir uma decisão financeira sólida e sustentável a longo prazo”.
