Crédito Habitação: qual o banco mais barato em Setembro? - a DECO dá resposta

Para além da ‘dor de cabeça’ do aumento constante da euribor e, em particular, nos seus reflexos nas taxas de juro do crédito a habitação a taxa variável, “todos os meses, os bancos ajustam as ofertas de spread e de taxas de juro apresentadas aos melhores clientes. Para que não tenha de percorrer todos os preçários, a DECO PROTeste poupa-nos esse penoso trabalho de investigação e diz-nos quais são as propostas mais baratas.

O spread mais baixo é…

Nem todos os clientes bancários têm acesso ao spread mais baixo praticado por cada banco. Em regra, os bancos definem um spread mínimo e um spread máximo, para que possam avaliar a capacidade negocial de cada cliente e o risco da operação, e para lhe apresentarem a proposta mais ajustada às garantias que oferece.

Se já tem um contrato de crédito à habitação em curso e pretende pedir ao banco a revisão do seu spread, estes são os valores praticados em Setembro diz-nos aquela associação de defesa do consumidor.

Spreads mínimos e máximos em cada banco

Abanca – entre 0,85% e 2,35%

Banco BPI – entre 0,75% e 1,60%

Banco CTT – entre 0,80% e 2,65%

Banco Montepio – entre 0,80% e 2,50%

Bankinter – entre 0,75% e 2,50%

Caixa Geral de Depósitos – entre 1,00% e 3,55%

Crédito Agrícola – entre 0,80% e 2,40%

EuroBic – entre 0,75% e 2,50%

Millennium bcp – entre 0,80% e 2,00%

Novobanco – entre 0,90% e 3,00%

Santander – entre 0,85% e 1,90%

UCI – entre 1,43% e 2,30%

Imagem de Tumisu por Pixabay

Taxa variável com Euribor a 3, 6 ou 12 meses

“É a opção mais volátil porque está indexada à Euribor, que pode oscilar diariamente. Mas, em regra, é também a opção que acaba por sair mais barata no final de um contrato que costuma prolongar-se durante décadas” adianta a DECO PROTeste.

Que adianta: “Com taxa variável, a prestação muda com a regularidade definida pelo indexante escolhido. Se o empréstimo estiver indexado à Euribor a 3 meses, a prestação é revista a cada três meses. Já os créditos indexados à Euribor 6 meses sofrem actualizações da prestação a cada semestre. Se o contrato estiver indexado à Euribor 12 meses, a prestação apenas é actualizada uma vez por ano, no aniversário da escritura.

Para quem está à procura de soluções com taxa variável, estas são as taxas anuais nominais (TAN) mais baratas em Setembro:

Euribor a 3 meses

Bankinter – spread 0,75% + Euribor agosto 3,780% = TAN 4,53%

Banco CTT, Banco Montepio, Crédito Agrícola e Millennium bcp – spread 0,80% + Euribor agosto 3,780% = TAN 4,58%

Novobanco – spread 0,90% + Euribor agosto 3,780% = TAN 4,68%

Euribor a 6 meses

Banco BPI, Bankinter e EuroBic – spread 0,75% + Euribor agosto 3,944% = TAN 4,694%

Banco Montepio, Crédito Agrícola e Millennium bcp – spread 0,80% + Euribor agosto 3,944% = TAN 4,744%

Santander – spread 0,85% + Euribor agosto 3,944% = TAN 4,794%

Euribor a 12 meses

Bankinter e EuroBic – spread 0,75% + Euribor agosto 4,073% = TAN 4,823%

Banco Montepio, Crédito Agrícola e Millennium bcp – spread 0,80% + Euribor agosto 4,073% = TAN 4,873%

Abanca – spread 0,85% + Euribor agosto 4,073% = TAN 4,923%

Taxa mista combina taxa fixa com taxa variável

“Fixar os juros nos primeiros anos do contrato, para fazer face a períodos de maior turbulência nos mercados, e indexar o restante empréstimo à Euribor é a solução de chamada taxa mista, que muitos consumidores estão actualmente a procurar junto dos bancos”.

Estas são as taxas anuais nominais (TAN) mais baratas em Setembro para ofertas com taxa mista:

Taxa mista com fixa por 2 anos

Bankinter – TAN 3,50%

Banco CTT – TAN 3,60%

Banco Montepio e Millennium bcp – TAN 4,45%

Taxa mista com fixa por 5 anos

Bankinter – TAN 3,75%

Banco BPI e Millennium bcp – TAN 4,05%

Abanca – TAN 4,20%

Taxa mista com fixa por 10 anos

Bankinter – TAN 3,75%

Banco CTT – TAN 3,90%

Banco BPI – TAN 4,00%

Taxa fixa garante estabilidade, mas sai mais cara

É a opção para aqueles que não têm nervos suficientes “para lidar com as oscilações da Euribor”, e que também podem arcar com o encargos. “Em regra, implica aceitar uma taxa mais cara do que as taxas variáveis, mas, em contrapartida, o consumidor sabe com o que conta até ao final do contrato. A prestação mensal não sofre alterações do primeiro ao último mês do crédito à habitação” - lembra a DECO PROTeste.

Para quem procura um empréstimo com taxa fixa, estas são as taxas anuais nominais (TAN) mais baratas no mês de Setembro:

Taxa fixa a 30 anos

Bankinter – TAN 3,50%

Banco CTT – TAN 3,80%

Banco BPI – TAN 3,95%

Para quem já tem um crédito de habitação em curso, pode simular o valor da próxima prestação após a revisão da taxa de juros.

A DECO PROTeste chama a atenção para uma questão muito importante...é que os valores apresentados correspondem às taxas anuais nominais (TAN) mais baixas praticadas em Setembro, que reflectem os juros que vão ser cobrados pelo empréstimo”. Lembrando: “No entanto, antes de avançar com a contratação de um crédito à habitação, compare também a taxa anual de encargos efectiva global (TAEG), que inclui todos os custos associados ao crédito além dos juros, tais como seguros e comissões”.